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城市商业银行互联网金融平台的风险管控

2022-06-18 08:44
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国内金融行业在分析互联网金融的过程中,总是会触及两类典型的议题,一类议题集中探讨“互联网思维”层面,另一类议题则聚焦在因互联网金融而引发的风险管控层面。当传统金融行业惊叹BAT阵营所引发的互联金融井喷式发展的同时,两类议题的争论点恰恰是本章节所要涉及的城市商业银行互联网金融平台风险管控。在展开分析的过程中,首先需要明确一个基本共识,即银行业本身就是一个倚靠经营风险而获利的行业。银行发展战略一般取决于三个因素,即要实现的战略目标、制定的风险偏好和当时所处的市场环境。

 

在互联网金融受到金融服务业广泛关注的今天,银行不得不对自身长期形成的风险偏好,以及风险管理方法进行反思。这种反思的原因来自于互联网领域的独特风险特征与传统金融服务业存在明显区别。不仅是针对金融服务业,互联网企业对于包括零售百货、影视出版以及社交传播等行业都产生了颠覆性的创新。互联网领域的创新速度和更迭速度,也是传统行业所难以企及的。

互联网金融

正如Hambrick, Hammond的研究所述,管理者的行为是受到经验、教育以及其价值观的影响,管理者的决策是管理者个性化的函数。管理者关于投资决策的分歧源于风险偏好的不一致,对于风险的不同态度可能导致企业过度的创新投资或者创新投资不足。包括银行界在内,传统行业与互联网企业相比,他们的风险偏好,在某种层面上存在着本质的区别。除了企业文化的不同之外,互联网企业的创新大多与背后雄厚的风险投资有关,他们的试错风险和回报计算模式,也与传统行业的企业有着迥然的区别。因此当银行界深入探讨“互联网思维”以及互联网金融风险的过程中,急需要将两类不同行业的不同风险偏好考虑在内。

 

所提出的城市商业银行互联网金融平台建设,恰恰要在两类看似不同风险偏好的领域里寻求一种创新的风险管控方式。这也是在探讨城市商业银行互联网金融平台需实现流程再造升级时,建议城市商业银行在开展互联网金融业务的过程中,需要在企业治理以及业务流程改造中设立“互联网金融”战略部门的重要原因。尽管互联网金融的本质依然无法离开金融服务,但是它必须要继承互联网的诸多独特要素,其中风险偏好的特性对于传统银行界而言,则需要有取有舍。事实上,风险管理的关键是确定风险偏好,其他的一切都由此而生。

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