关于互联网金融的四大类商业模式，前文已经做了详尽的阐述。由于每个模式下的具体业态众多，受限于篇幅就不再一一列举，下面仅就几类颇具代表性的模式，从交易架构设计上进行分析。

（一）网络债权融资模式（P2P、P2B等业务）

1. 金融系P2P模式交易架构，这类模式是指传统的金融机构从事网络债权融资业务。这类业务与传统金融机构之前从事的“高大上”业务有所不同。比如银行，之前的业务是通过吸收储户存款，然后寻找资信能力强的借款人把资金贷出去，做好风险管理，再把资金回收回来获取利息差。由于银行具有存款、支付结算、信用及贷款的业务资质，所以可以形成资金池，而且资金的存贷之间是有时间差的，并不是点对点的金融服务。

因此，银行的借贷业务是面向资信能力较强的贷款客户，其模式是多对多的模式。而从事网络贷款，银行需要改变原有的业务模式，服务的群体和金额也发生了变化。因为有合法的金融牌照，所以金融系P2P具有很多优势，其基本交易架构如下图所示。注：1. 银行具有中小企业或个人客户资源，平台两端的客户来源广。2. 可以自行保管资金或托管给其他银行。3. 第三方独立P2P平台交易架构。

（二）网络股权融资（股权众筹）交易架构

网络股权融资也称股权众筹，其与网络债权融资（P2P）的差别是通过股权去做融资，其支付的对价（回报）是股权，而P2P支付的对价（回报）是债权（本金+利息或资金使用费）。另外一个不同是，在股权众筹平台的两端客户群也是不同的，股权众筹的投资方端是具有一定的资金和经验的合格投资者（个人或机构），另一端融资方是创业企业，并非个人。股权众筹的基本交易架构如下图所示。

（三）网络产品预售+团购融资（产品回报类众筹）的交易架构；

产品众筹是指以产品作为回报的众筹，该产品一般是高科技产品、艺术品、演出票、书籍等。其采用的形式是预售+团购模式。既不同于预售，也不同于单纯的团购，其具有检验产品市场反映情况和广告的作用，因此被称为具有电商功能的新型电商。